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內容來自YAHOO新聞

大陸》保險成資金外流管道

工商時報【賴昭男】

香港保險近年在中國大陸異軍突起，被視為大陸轉移資金至境外的完美方案，但在大陸加強資本管控的背景下，終於引發監管單位出手介入。

香港保險業發展成大陸資金外流管道，除了同業競爭推陳出新，跨境支付更扮演關鍵角色，亦是大陸監管單位重點管制之處。

一般狀況下，保險提供保障，訴求在意外發生後獲得理賠，但在銀行推廣下，保險往往變成另類投資。

近幾年，隨著陸客到香港旅遊變得普遍，並在香港開設帳戶嘗試投資，自然是香港保險業不想錯過的一筆生意。當香港保險業發覺大陸居民偏好理財類型的保險，便著手開發相關產品。

多年期保單可一次支付

香港保險業及大陸客戶發現，只要在香港購買1張保單，就可以進行跨境支付。有香港保險公司甚至發明了可以「一次性支付」的多年保單，如20年期每年5萬美元的保單，便可一次支付100萬美元，成為一個絕佳將資金轉移到境外的方案。

最離譜的作法，是有中資銀行幫客戶事先開好香港的銀行帳號，安排客戶到香港分行購買分紅險，再直接拿這張保單抵押貸款。儘管抵押貸款不能全額轉換，但多數資金可以安全出境。如此一來，客戶在大陸的人民幣資金直接變成港幣或美元現金，一舉化解保險投資產品在流動性上的劣勢。

百度百家平台上的金融分析文章指出，香港保單成為資本轉移境外的方案，最關鍵的一步在於跨境支付。2013年起，為了迎合到香港購買保險的大陸居民，有些保險公司引入銀聯信用卡；由於信用卡有額度限制，有些公司更嘗試引入銀聯借記（Debit）卡支付。

由大陸保險業者新華保險投資的第三方支付公司「通聯支付」，由於對保險產業較為了解，開始進入這個市場，提供香港保險公司支付解決方案。

在通聯的解決方案中，將香港保險公司視為普通海外商戶，這使得大陸居民購買香港保險，就如同購買其他商品一樣，不具金額限制。

大陸監管單位雖然長期來對跨境大額保單沒有特別表示，也觀察到這逐漸成為大陸資金外流的一大管道，但由於保險在服務貿易的開放範圍內，使得監管單位難以出手。實際上，觀察大陸監管單位近期以來對於境外保險的限制措施，就是針對跨境支付而來。

從今年2月4日開始，香港各保險公司使用中國銀聯卡購買海外保險，單筆限額5千美元。對此，銀聯強調，該限制並非新規定，保險一直屬於受到境外限制的商家類型，但有部分商家收單時未使用符合行業類別的識別碼規避此限制，因此才要求收單機構落實執行。

頒布禁令 圍堵大額保單

近日中國人民銀行（大陸央行）的禁令則進一步修補支付管道及保險類型的漏洞，直接禁止大陸居民以銀聯卡等電子支付方式購買人壽保險及投資產品，僅3萬元人民幣以下的個人意外保險、醫療保險不在此限。香港保險業者指出，新的限制主要是為了圍堵百萬美元等級的香港大額保單。

大陸跨境支付的發達，原意是便利民眾海外購物，卻意外成為轉移資金至境外的管道。在大陸監管單位的防堵下，香港保險業或許將會面臨成長放緩的挑戰，但也有銷售員未看淡業務前景，認為客戶不會減少。在轉移資金的需求驅動下，跨境支付還會有什麼發展，值得持續觀察。

新聞來源https://tw.news.yahoo.com/大陸-保險成資金外流管道-215003845--finance.html

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